Bankowość internetowa jest dla wszystkich!

Coraz bardziej powszechne jest wpisywanie w tytuły przelewów żartobliwych sformułowań – tak wynika z obserwacji pracowników banków, którzy zajmują się księgowaniem przelewów. Najczęściej pojawiają się żarty o podtekście erotycznym, na przykład „za seks”, „za wczorajszą noc”, „za namiętny weekend” i tym podobne. Read the rest of this entry »

Karta karcie nierówna. Jaką wybrać? Taką, która będzie spełniała nasze oczekiwania. Zanim dokonamy wyboru warto dowiedzieć się czegoś więcej na temat rodzajów kart płatniczych.

Kredytowe – to karty, które posiadają limit zadłużenia. Udzielony kredyt jest przeważnie oprocentowany, to znaczy, że jeżeli klient wyda więcej pieniędzy niż ma środków na koncie, to różnica w kwocie będzie musiała być oddana bankowi razem z odsetkami. Użytkownik dostaje rozliczenie transakcji w określonych odstępach czasu.

Debetowe – są dodatkiem do rachunku bankowego. Kwota transakcji nigdy nie może być większa niż aktualny stan konta użytkownika karty. Konto klienta jest obciążane na kwotę transakcji już w momencie jej dokonywania.

Przedpłacone – aby dokonać płatności taka kartą należy ją wcześniej zasilić. Taka karta nie wiąże się z posiadaniem konta bankowego i może nie być spersonalizowana, to znaczy, że można ją kupić dla kogoś w prezencie – wtedy obdarowany będzie mógł wykorzystać środki znajdujące się na karcie.

Wirtualne – nie mają fizycznej postaci, są jedynie numerem zarejestrowanym w systemie rozliczeniowym. Korzystanie z nich polega na przekazaniu danych karty, danych właściciela, okresu ważności karty. Wtedy akceptant nie musi być fizycznie obecny podczas transakcji.

Korzystanie z konta internetowego to gwarantowana wygoda. Nie musisz wychodzić z domu, tłuc się przez miasto i czekać w kolejce, żeby załatwić pilne sprawy. Możesz zapłacić rachunki, przelać środki na czyjeś konto lub nawet zainwestować oszczędności siedząc w wygodnym fotelu. Żeby wszystkie te operacje nie zakończyły się niechcianymi skutkami w postaci włamania się na nasze konto, musisz być świadomy pewnych zagrożeń. Oto kilka prostych wskazówek jak uniknąć przykrych niespodzianek.

Nigdy nie podawaj osobom trzecim danych do twojego konta. To najkrótsza droga do tego, aby w bardzo prosty sposób wyprowadzić twoje pieniądze z konta. Nie daj się nabrać na maile przychodzące na twoją skrzynkę mailową z prośbą o podanie danych do logowania. Banki nigdy o to nie pytają. Takie wiadomości to podchwytliwe działania hakerów podszywających się pod bank.

Zmieniaj hasło co jakiś czas i konstuuj je tak, aby zawierało kilkanaście różnych znaków: litery duże i małe, cyfry. Dobrze zapamiętaj hasło, nigdy nie zapisuj je w widocznym miejscu, na przykład na karteczce w portfelu.

Zwracaj uwagę na stronę, na którą się logujesz. Banki szyfrują połączeni internetowe po to, żeby nie wypływały z nich dane użytkowników. Takie szyfrowane strony oznaczone są ikoną zamkniętej kłódki. Po kliknięciu w ikonę ukazują się informacje na temat właściciela certyfikatu SSL, którym powinien być bank.

Nie korzystaj z usług kawiarenek internetowych do sprawdzania stanu konta i wykonywania na nim operacji. Dotyczy to wszystkich miejsc publicznego dostępu do internetu. Nigdy nie ma pewności,czy ktoś wcześniej nie założył w tym miejscu programu do zapamiętywania hasła.

Na twoim osobistym komputerze aktualizuj program antywirusowy – pomoże to chronić twój komputer przed atakiem hakerów. W czasie gdy logujesz się na swoje konto, nie korzystaj ze skrzynki mailowej lub innych stron wymagających logowania.

Nie ważne dlaczego utraciłeś kartę. Możesz nawet nie wiedzieć, czy został skradziona, czy po prostu ją zgubiłeś. Utracona karta to szansa dla kogoś nieuczciwego, kto może wyprowadzić z niej zgromadzone środki. Jak temu zapobiec?

Możesz pomyśleć o tym wcześniej i ubezpieczyć kartę na wypadek kradzieży. Banki oferują coraz bardzie szeroki zakres ubezpieczeń kart. Niekiedy zakres ten wychodzi daleko poza granice użytkowania karty, na przykład gwarancja spłaty zadłużenia lub ubezpieczenie podróżne.

Co zrobić, jeśli już dojdzie do utraty karty płatniczej? Bez względu na to, czy karta została zgubiona, czy skradziona, należy jak najszybciej zgłosić to bankowi. Można to zrobić bezpośrednio w placówce banku lub telefonicznie, dzwoniąc na specjalną infolinię. Na każdej karcie podany jest numer telefonu, pod który klienci mogą dzwonić z ważnymi sprawami. Oczywiście, numer ten trzeba wcześniej zapisać gdzieś na karteczce lub w pamięci telefonu. Wtedy reakcja na utratę karty będzie błyskawiczna – zablokowanie karty spowoduje, że nikt nie będzie mógł przeprowadzić transakcji płatniczej. Jeżeli klient nie posiada przy sobie takiego numeru, może bez trudu znaleźć go w internecie. Oczywiście, nie ma jednego uniwersalnego numeru. Każdy bank posiada swój własny numer biura obsługi klienta.

Każdy kto ma większe ilości gotówki, zapewne zastanawia się, w jaki sposób sprawić, aby były one jeszcze większe. I nie powinno to dziwić, ponieważ jest to najlepszy sposób na zapewnienie sobie stałości finansowej i pewnej przyszłości. Jeśli jest to gotówka, której się nie używa, warto zastanowić nad lokatami albo nad funduszami inwestycyjnymi. Jeśli jednak są to pieniądze, które w każdej chwili mogą się okazać potrzebne, najlepszym rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe z możliwością obsługi elektronicznej.

Dostęp do takich kont ma się co chwile, dzięki czemu, jeśli dane środki będą nam potrzebne, nie musimy się martwić, bo będziemy mogli od razu mieć je na swoim koncie. W przypadku lokat i funduszy inwestycyjnych, nie jest to już takie łatwe.

Bardzo często konta oszczędnościowe mają dzienną kapitalizację odsetek, dzięki czemu można uniknąć podatku Belki, czyli odsetek od oprocentowania konta. To bardzo niekorzystne, ponieważ często sprawia, że tracimy dużą część pieniędzy, które mogłyby być nasze. Warto się obeznać się w poszczególnych ofertach i wybrać tę, w której odsetki są kapitalizowane jak najczęściej.

Wybierając konto oszczędnościowe, warto zastanowić się również nad tym, w jakim banku posiada się konto osobiste. Dzięki temu można bowiem przelewać pieniądze z jednego do drugiego konta i pojawią się one tam praktycznie od razu. Jeśli więc oferta naszego banku jest korzystna zarówno dla kont oszczędnościowych, jak i osobistych, nie zastanawiaj się, tylko postaw na ten sam bank.

Dziś chciałabym napisać parę zdań na temat korzystania z bankowości elektronicznej w telefonach komórkowych. To zupełnie nowa usługa, którą zaczynają świadczyć banki. Ich ilość zwiększa się bardzo dynamicznie. Teoretycznie można było korzystać z tej opcji już od dawna, gdy tylko ktoś posiadał w komórce internet. W praktyce tego transakcje wykonywane w ten sposób, nie były do końca bezpieczne. A to dlatego, że komórki rzadko oferowały bezpieczne logowanie SSL.

Od niedawna poszczególne banki, na przykład ING, wprowadzają aplikacje na poszczególne telefony komórkowe (Symbian, Windows, Android itd), które umożliwiają bezpieczne transakcje zawarte przez telefon komórkowy. Dzięki temu, można z każdego miejsca sprawdzić stan swojego konta czy wysłać komuś przelew. To znacznie ułatwia bankowość, ponieważ nie jest nam już potrzebny ani bank, ani komputer do przesyłania pieniędzy.

Dzięki temu zabiegowi, na nowo rozpoczęła się nigdy nie zaprzestana rywalizacja między bankami. Coraz więcej z nich oferuje również tę usługę.

Aplikację można zainstalować już praktycznie na wszelkiego rodzaju telefonów komórkowych, nieważne czy są one dotykowe, czy mają fizyczną klawiaturę, pionowy, poziomy czy kwadratowy wyświetlacz. Nie ma również znaczenia system operacyjny. Wystarczy tylko pobrać aplikację na odpowiedni model telefonu.

Dodatkowo, mobilne wersje stron są dostosowane do komórkowego internetu, dzięki czemu nie musimy już płacić dużej ilości pieniędzy za zużyty transfer spowodowany ładowaniem się i tak niepotrzebnych obrazków. Oszczędzamy też czas, ponieważ skraca się czas ładowania strony.

Same plusy, zapraszamy do korzystania z bankowości elektronicznej dostępnej z komórki w Twoim banku.

Pewnie wielu z Was zastanawiało się nad tym, jak to się stało, że dziś standardem jest prowadzenie bankowości elektronicznej. Jak zrodziło się coś, co dziś pomaga nam oszczędzać tak dużo czasu. A historia wcale nie jest taka stara. Wszystko zaczęło się w 1995 roku, kiedy to w Stanach Zjednoczonych nastąpił jej gwałtowny rozwój. Pięć lat później, w roku 2000 w Stanach Zjednoczonych funkcjonowało 27 banków tylko internetowych i nie posiadały one fizycznych placówek.

Jeśli mowa o innych krajach, to również następował ów rozwój dość dynamicznie. Najważniejsze było siedem lat między 1995 a 2002 rokiem, kiedy to liczba instytucji finansowych posiadających bankowość elektronicznych wrosła do 3000. Jako ciekawostkę warto dodać, że w Europie, pod koniec XX wieku, z bankowości internetowej korzystało już 23 miliony ludzi. Przodowały kraje skandynawskie.

To teraz parę słów o Polsce. Bardzo ważnym rokiem był znany przez wszystkich 1989, kiedy to nastąpiła dynamiczna zmiana w ogólnej bankowości. Rozpoczęła się konkurencja, więc znacznie poprawiła się również jakość usług.

Podczas dynamicznego rozwoju bankowości internetowej, nastąpił również gwałtowny rozwój branży informatycznej, ponieważ zaczęło powstawać coraz więcej oprogramowania obsługującego użytkowników banków. Rozpoczęła się rywalizacja, która miała na celu wyłonienie najlepszego systemu. W Polsce nad jakością tego oprogramowania czuwa Rada Bankowości Elektronicznej. Czuwają nad tym, aby program działał sprawnie i umożliwiał między innymi przelewy pomiędzy poszczególnymi bankami, które korzystają z różnych systemów.

Przejdźmy jednak do konkretów. Pierwszym polskim bankiem wyłącznie internetowym jest mBank, który pojawił się na rynku w roku 2000. Rok później dołączyły do niego Volkswagen Bank Direct oraz Inteligo Financial Services, który stał się własnością PKO BP w 2002 roku.

Obecnie, konto internetowe można założyć bez wychodzenia z domu. Wystarczy wysłać wniosek, a następnie pojawi się kurier ze wszelkimi dokumentami do podpisania. Również i nas w domu. Jest to więc wyjątkowo wygodne, ponieważ nie trzeba się nigdzie ruszać.

Podstawą kont firmowych jest obsługa internetowa i to nie powinno dziwić. Zakładając konto firmowe należy się przede wszystkim poważnie zastanowić nad tym, czy w ogóle warto. Wszystko zależy od typu prowadzenia działalności gospodarczej. Jeśli Twoje miesięczne transakcje nie przekraczają 15 tysięcy euro, nie musisz się martwić i możesz pozostać przy zwykłym koncie osobistym, dla klienta indywidualnego. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, że takie konta są po prostu tańsze, jeśli nie w ogóle darmowe. Jedyne ewentualne opłaty to te, za przelewy do Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. W tym miejscu warto zauważyć, że jest to chyba jedyny plus konta firmowego – tam przelewy w te miejsca są darmowe albo zdecydowanie tańsze. W przypadku jednakże kont firmowych, droższe są również przelewy do “zwykłych” ludzi lub instytucji.

Za kontem osobistym przemawia również to, że nie trzeba płacić za prowadzenie rachunku, a konta firmowe zwykle nie mają tak przyjaznych warunków.

Jeśli jednak nie ma możliwości, bo transakcje przekraczają wcześniej wspomnianą kwotę, należy się zastanowić nad wyborem odpowiedniego konta firmowego. W takiej sytuacji, poza tym, że należy zwrócić uwagę na cennik, warto też zastanowić się nad tym, czy nie najlepszym rozwiązaniem byłoby założenie rachunku w takim banku, w którym mają je nasi kontrahenci. Dzięki temu zaoszczędzimy czas “dojścia” przelewu, ponieważ pojawi się on na naszym koncie lub koncie kontrahenta praktycznie od razu. W przypadku różnych banków trzeba czekać od kilku godzin do kilku dni, gdy na przykład przed nami weekend.

Wszystkie banki oferują założenie konta firmowego. Jeśli masz już jeden bank, któremu ufasz, a masz tam konto osobiste, to możesz się zastanowić nad zmodyfikowaniem konta osobistego od razu na firmowe. Numer rachunku pozostanie ten sam, co też znacznie ułatwi komunikację ze wcześniejszymi kontrahentami, z tymi, z którymi współpracowało się przed założeniem działalności gospodarczej, na przykład w przypadku umowy o dzieło.

Witam, dziś chciałabym napisać parę słów na temat tego, czy warto decydować się na kartę kredytową. Niestety, odpowiedź nie jest jednoznaczna, i jak zawsze brzmi – “zależy”. To, czy karta kredytowa będzie dla Ciebie korzystna, zależy od wielu czynników. Między innymi od tego, do jakich celów chcesz z niej korzystać. Jeśli po prostu potrzebujesz gotówki, ale nie wiesz, kiedy będziesz w stanie ją oddać, pod żadnym pozorem nie decyduj się na kartę kredytową, ponieważ ma ona zbyt wysokie oprocentowanie. Dużo lepszą opcją będzie typowa pożyczka.

Jeśli jednak potrzebujesz pieniędzy na krótki czas, karta kredytowa będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, ponieważ najczęściej ma dość długi czas nieoprocentowania. Jest to zwykle około czterdziestu dni, przed którymi możesz spłacić kredyt, nie ponosząc przy tym żadnych kosztów.

Jeśli potrzebna Ci kart kredytowa, ponieważ bardzo często latasz, to jest to bardzo dobre rozwiązanie, ponieważ dzięki niej będziesz mógł w bardzo szybki sposób zabukować sobie bilet oszczędzając nawet do 200 zł za pośrednictwo zabukowania w biurze podróży.

Jeśli potrzebujesz karty kredytowej, ponieważ często brakuje Ci do wypłaty, możliwe, że lepszym rozwiązaniem będzie debet, mimo że jest oprocentowany już od samego początku.

Pamiętaj, że musisz regularnie spłacać kartę kredytową, ponieważ w innym przypadku odsetki Cię zjedzą. I pamiętaj też, aby wykorzystać minimalny limit w ciągu roku, aby uniknąć płacenia za kartę stu lub dwustu złotych po zakończonym roku rozliczeniowym. Zwykle jest to dwieście złotych w skali miesiąca, więc w ciągu roku kartą kredytową musisz zapłacić 2400 zł. Liczy się średnia.

Z karty kredytowej możesz też korzystać podczas zakupów w internecie, ponieważ jest to już powszechna forma płatności na świecie, rozwija się również w Polsce.

Decydując się na bankowość internetową, musimy najpierw wybrać odpowiednie dla nas konto osobiste. To, na jakie się zdecydujemy, zależy od wielu czynników, ale najczęściej od tego, jaka jest obecnie na rynku najlepsza oferta. Najlepsza, w przypadku bankowości, oznacza taką, która ma jak najwięcej usług darmowych, czyli zakładanie konta, prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej, przelewy do banku macierzystego i zewnętrznych oraz wiele innych. W dzisiejszych czasach coraz więcej banków decyduje się na promocję kont internetowych, jako w stu procentach darmowych. I owszem, zwykle tak jest, bo w przypadku tego typu kont, jego posiadacz sam musi wszystko robić. Schody zaczynają się dopiero wtedy, gdy pojawiają się opłaty. A pojawią się, jeśli dobrze nie przeczytasz regulaminu. Przykładem takiej opłaty jest użytkowanie karty płatniczej. Jeśli nie zapłaci się kartą za określoną kwotę, zostanie się obciążonym opłatą za korzystanie z niej.

Dlatego właśnie, podczas wyboru odpowiedniego konta osobistego, trzeba się zapoznać ze wszystkimi “kruczkami” w umowie. Wybierając bank dla naszych pieniędzy, warto też zwrócić  uwagę na to, z jakiego banku przychodzi do nas wynagrodzenie albo do którego banku najczęściej sami przelewamy pieniądze. Jeśli przelew wychodzi z tego samego banku, do którego docelowo trafiają środki, pieniądze pojawiają się na koncie od razu. To duże udogodnienie. Jeśli przelew “idzie” do innego banku, trzeba na niego czekać czasem jeden dzień lub weekend, co nie sprzyja w niektórych sytuacjach. Warto więc wziąć ten fakt pod uwagę podczas wyboru banku.

Taka sama sytuacja jest wtedy, gdy mamy już w danym banku konto i zakładamy drugie – jeśli założymy je w tym samym miejscu, będziemy mieli zapewniony swobodny przepływ pieniędzy.

Warto więc rozsądnie przemyśleć decyzję wyboru banku na konto osobiste.